EDUCACIÓN FINANCIERA PARA LOS HIJOS.


En teoría, el dinero 
es un tema sencillo: 
ganarlo, gastarlo y 
ahorrarlo (el orden 
de prioridades de cada 
opción depende de 
usted); sin embargo la 
mayoría de los padres 
prefieren HUIR DEL 
TEMA (en lo que tiene 
que ver con la formación 
de sus hijos); esto 
sucede porque cargan 
con sus propios prejuicios 
y falencias en cuanto al 
manejo del dinero; que 
si los supermoa podremos transmitir un enfoque sano 
a nuestros hijos.

LOS PADRES ARRASTRAN IDEAS
ERRONEAS ACERCA DEL DINERO

Como primer paso 
tenemos que mostrar 
a los hijos, ¿QUE SON 
LOS INGRESOS?, 
¿como obtenerlo?, ¿a 
cuanto asciende?, ¿que 
hacer con los ingresos?, 
que compras son 
necesarias y cuales no, 
cuando alcanza y cuando 
no. 
En el momento que el 
niño va a entrar en la 
primaria, ya está listo 
para entender los 
elementos básicos de 
estos conceptos.

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DICCIONARIO FINANCIERO

QUE SON LOS TÍTULOS:
Son documentos 
que garantizan
el derecho de 
propiedad u 
obligación que 
tienen personas
o empresas con 
otros a nombre
de los cuales 
está dicho 
documento.
Ejemplos de títulos 
son los cheques, 
pagarés y acciones.

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ETAPAS DE LA FORMACIÓN DE SUS HIJOS.

Niños Menores de 5 años.
Para que aprenda sobre las
denominaciones y el ahorro
entréguele alcancías y una
pequeña cantidad de dinero;
cuéntelo con ellos una vez al
mes y permita que compre
algo con una parte de dicho
dinero.

Niños de 5 a 10 años.
1.) Empiece dándole dinero
semanalmente (siempre la
misma cantidad).
2.) Entréguele 3 tipos de
alcancías: una para gastar
y otra ahorrar y otra para
donar a los necesitados.
Cuando la alcancía para
ahorrar esté llena, enséñele
el valor de una cuenta
bancaria.
3.) Permítale que gane dinero
con alguna labor en casa
distinta a las ordinarias.

De 11 a 15 años.
-Al ir de compras muéstrele lo
que cuestan los productos, el
porqué de aquello, la necesidad
de comparar y escoger el mejor
precio, calidad y cantidad.
- Anímelo a realizar trabajos
seguros fuera de casa: donde
un vecino, familiar o amigo.
- Háblele abiertamente sobre 
lasfinanzas familiares. Asígnele dinero
adicional para que asuma la respon-
sabilidad de comprar su ropa 
y cosas de aseo personal.

De 15 a 18 años.
Su hijo ya puede comenzar a aprender
sobre inversiones con algún profesor.
Dar a sus hijos su propia chequera y
tarjeta de crédito depende si ellos han
demostrado responsabilidad 
en el manejo del dinero.

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INTERMEDIO CÓMICO
Un gringo viene con un 
bulldog y dice: pago $ 
1.000 al dueño del perro 
que mate al mío.
Vienen algunos perros y 
el bulldog le gana a todos,

entonces el gringo ve a 
un indiecito con un perro 
flaco y desnutrido, y solo 
para burlarse le dice que 
si quiere hacer la prueba 
con su perro, pelean entonces, 
y el perro del indiecito le 
mata al bulldog; el gringo 
le paga y le pregunta que 
como lo hizo, el indiecito 
le contesta timidamente: 
"no se patroncito, antes 
de cortar melena león era".

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CUIDADO CON ALGUNOS ALMACENES.

Paseando por los almacenes 
(o vitrineando como dicen algunos), se le cae uno de 
los artículos en exhibición, 
¿que hacer?, bueno, usted 
diría: "hay que pagar los 
daños".



Para su conocimiento: a 
menos que usted haya 
tirado el artículo a propósito 
(con testigos), es el almacén 
el único responsable. 
Los locales comerciales 
asumen asumen un riesgo 
al permitir el ingreso de 
peronas a sus instalaciones, para lo cual generalmente seguros, que los cubren 
de pérdidas accidentales.

Que pasaría si a su pequeño 
hijo se le rompiera la cabeza 
por la caida de uno de estos artículos mal ubicados.
Sin duda alguna usted tiene 
todo el derecho de exigir al almacén, que le reponga los gastos médicos para su hijo 
o sus allegados que sean afectados.

En todo caso, no estamos 
en EEUU, y resultaría muy complicado enjuiciar al establecimiento para 
conseguir indemnización; 
en esta situación se 
acostumbra llegar a 
acuerdos entre las partes; 
o de lo contrario puede 
acudir a los medios de comunicación; recuerde: 
"los escándalos no 
favorecen a los negocios".

Si algunos empresarios o comerciantes usan 
triquiñuelas legales para 
salvar su responsabilidad, 
es justo que las personas comunes, y sin poder económico, tengan sus 
propias mañas comunicacionales para 
hacer respetar sus derechos.

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 Dra. Patricia Hidalgo Roldán
Cirujana Oftalmóloga.
Telf. 593-973828931
franpa69@yahoo.com

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sUICIDIO  eMPRESARIAL

Porqué creen que es fácil 
para un burócrata conformista  ascender por antigüedad enlas empresas, 
no es difícil saber saber la razón. En todo caso, si 
después de 3 minutos de reflexión no sabe la 
respuesta, es probable que usted sea esa triste persona.
Pero no se preocupe, usted 
no tiene toda la culpa, usted sólo obedece para sobrevivir.

Sin líderes emprendedores 
y con sentido común en la dirección de las empresas, 
nada importante se logra, 
más aun se retrocede.
Ante cualquier iniciativa no 
es nada raro escuchar a empresaritos 
decir:
- No estamos interesados 
en crecer, sino en mantener nuestro mercado;
- El mercado está saturado, 
no hay posibilidades de ampliarlo;
- Nuestra estructura organizacional no nos 
permite administrar un 
mayor flujo de clientes.

El lema nacional es SOBREVIVIR, no sólo 
por necesidad sino por convicción; los pocos que 
no se conforman con sólo 
con eso, están fuera del 
país o son unos pocos 
dueños de empresas que 
al crecer tanto, el país les queda chico. 

En que tipo de personas 
nos estamos convirtiendo, 
unos porque ya tienen todo 
y otros porque no tienen 
nada; la justificación que 
dan para tal conducta es similar y sin emperanzas 
de hacer algo más, por 
razones diferentes.
El problema está en la raiz; 
ya desde que estamos en el colegio y la universidad nos inducen a ser "altos 
ejecutivos de alguna 
empresa", o dicho de otra manera: a ser mandados 
por otros, que por un 
sueldo fijo y seguro, más beneficios, nos dirán que 
hacer y a que hacer y a que hora hacerlo. Viva la 
libertad.

Si usted se fija con 
atención, podrá ver a la mayoría de los jóvenes de 
todo nivel y preparación 
correr por las calles con 
un currículo bajo el brazo; ningún emprendedor tiene necesidad de hacer eso.

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INTERMEDIO CÓMICO


Uno de los invitados a 
una boda,ya bastante 
pasado de copas, 
pregunta ala más de la 
novia:
- Perdone señora, ip,
¿dónde están los nobios? 
ip
La señora madre le 
responde:
- Adentro en el cuarto, 
juntando sus cosas.
- ¿¿ taan prronto ?? ip

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 CONSUMO O AHORRO ?

El economista inglés John 
Maynard Keynes, argumentaba 
que el consumo es lo único que importa en la economía, baso 
su teoría en dos afirmaciones: 
- Los ahorros y la inversión son 
dos actividades completamente separadas por diferentes tipos 
de personas que tienen muy 
poco o ningún contacto entre 
ellos.
- La inversión está en función de 
la demanda del consumidor. Un incremento en sus consumo estimulará la inversión.

Keynes llegó a sugerir que se contratara gente para abrir 
huecos y a otros para cerrarlos, 
lo importante era circular dinero. Convenció a los demás economistas de rechazar el 
ahorro, de favorecer las medidas anti depresión como el gasto por déficit e inflación no importaba 
las consecuencias a largo plazo. 
En medio de la Gran Depresión 
de los años 1930 esta teoría 
tenía cierta lógica y ayudó a los EEUU a salir de esta.


¿Que sucedería si todos nos dedicáramos a consumir?,¿de donde sacarían fondos las empresas para producir?; y tampoco tendría sentido que 
todos nos dedicáramos a 
ahorrar sin gastar en nada, 
¿como viviriamos?.

En la teoría de Keynes no 
se tomaron en cuenta los 
siguientes puntos:
- El ahorro no permanece inproductivo, las instituciones financieras lo invierten dentro 
de la economía produciendo 
más riqueza, la misma que 
regresa al individuo que consume 
lo excesos, entre más riqueza se produzca más excesos existirán 
y por lo tanto el gasto se incrementará.
- La decisión de ahorrar es un 
acto de preferencia en el tiempo,  
la elección entre un gasto actual 
y un gasto en el futuro. Los ahorristas siempre tienen una 
meta en el largo o mediano plazo 
de comprar una nueva casa, un carro, la educación de los niños, desarrollar un negocio, jubilarse, etc., nadie ahorra con 
el propósito de sólo contemplar 
el dinero.

El incremento del ahorro puede significar una reducción temporal 
de las ventas de las ventas al menudeo, pero también significa que el sector financiero dispondrá de fondos para invertirlos en la economía, las tasas de interés disminuirán y más personas 
tendrán acceso a créditos, el cual sería utilizado en el gasto y en la inversión, activador de la 
economía.

Franco Modigliani, premio Nobel 
de economía, realizó estudios 
que demuestran una fuerte correlación entre la tasa de 
ahorros de un país y su 
crecimiento.
Las medidas de los gobiernos 
para recaudar fondos que 
permitan mantener el gasto 
público  o aumentarlo, tal como 
el incremento de los impuestos, 
son equivocadas, sólo sirven para aliviar el déficit fiscal en el 
corto plazo, pero no traen soluciones en el largoplazo, debemos promover el ahorro interno, quitándole los impuestos, 
y promoviendo los fondos de pensiones que canalizan los 
ahorros de los afiliados hacia actividades productivas.

Si no existe el suficiente ahorro 
en el país para que el sistema financiero lo invierta en la 
economía o si no existe la 
suficiente confianza, el gobierno debe invertir los fondos que 
dispone en la canalización de recursos en el sector productivo 
con tasas de interés del mercado internacional  para generar 
riqueza que generará ahorro e 
incrementará la confianza.

Eduardo Mata Patiño
Master en Administración de Empresas del INCAE

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REFLEXIONES.

DESECHAR TODA INNOVACIÓN ES 
DESECHAR TODO 
PROGRESO Y MEJORA; 
Y ¿EN QUE ESTADO NOS HALLARIAMOS HOY, SI 
SE HUBIERA SEGUIDO SIEMPRE ESTE 
PRINCIPIO?
PORQUE, EN FIN, TODO 
LO QUE EXISTE A EMPEZADO; 
LO ESTABLECIDO FUE INNOVADO.
LOS MISMOS QUE 
APRUEBAN ALGO HOY 
POR CONOCIDO, LO HUBIERAN RECHAZADO 
EN OTRO TIEMPO 
POR NUEVO.
                                                                           BENTHAM

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TÉCNICAS DE VENTAS (Parte 1)



MINI-LECCIÓN  1
QUE ES LA VENTA.
La venta es un intercambio 
de productos o servicios 
entre dos o más personas.

MINI-LECCIÓN  2
PASOS DE LA EMTREVISTA 
DE VENTAS.
La venta como proceso de comunicación se divide en 
las siguientes etapas:
a.) La preparación.
b.) El contacto con el cliente .
c.) La observación de las necesidades del cliente.
d.) La argumentación.
e.) Superar las observaciones.
f.) Cierre de la venta.
g.) La posventa.

MINI-LECCIÓN  3
A.) LA PREPARACIÓN
Los buenos vendedores no confían en la improvisación, 
ni se fían demasiado de sus habilidades de persuación.
Es necesario conocer muy 
bien el producto o servicio 
que va a ofrecer, debe 
analizar a los clientes y a 
los que podrían serlo.




B.) ANÁLISIS DE LA INFORMACIÓN.
Debemos averiguar todo 
lo que podamos de nuestro, 
sus motivaciones y preocupaciones, sus pasa tiempos, que formación académica tiene, que actitud tiene frente a los vendedores.
Una manera de conocer los hábitos de compra de las personas es averiguar en 
que forma usan los créditos, como usan las tarjetas  de crédito, deudas bancarias y 
con almacenes o personas.

C.) OBJETIVOS.
Después de analizar la información, tenemos que 
fijar objetivos para la 
entrevista con el potencial cliente.
Los objetivos son las metas 
que se intenta alcanzar en 
la venta.
Estos objetivos deben ser claros, concretos  y reales. debes recordar que el 
objetivo más importante es 
que la 
venta se realice y se repita 
en el futuro a la misma 
persona y que esta nos recomiende, ya que eso 
genera un ingreso estable 
y en aumento.

D.) COMO SE VA A ACTUAR.
Hay que preparar el contacto con el cliente, formulando preguntas para conocer sus necesidades.
Armaremos nuestro argumento 
o presentación; analizaremos posibles objeciones del cliente 
y la forma de solucionarlas. Debemos planificar hasta 
donde podemos ceder en la negociación.
Y nunca olvidar llevar siempre por lo menos una copia de la oferta o el folleto explicativo para entregar al potencial cliente. Ningún detalle está 
de más.

MINI- LECCIÓN  4
LA ENTREVISTA CON EL CLIENTE.
El vendedor debe llevar un aspecto físico de acorde  a 
la situación de la entrevista; 
pero en términos generales, llevar siempre un aspecto 
limpio, normal y sencillo, 
nada exagerado (si no 
está seguro 
de su atuendo, vea los maniquíes de los almacenes 
de ropa cara e imítelos con 
ropa económica; en cuanto 
al peinado, sólo tiene que 
imitar al primer sacerdote 
sin sotana que vea).

La puntualidad es muy importante. Debe tener 
una apariencia relajada y seguro de lo que dice y 
hace. debe mirar alos ojos 
del cliente, guardar la 
distancia y siempre seguir 
la corriente al potencial 
cliente. 
Preséntese con su primer nombre y apellido y la 
empresa a la que representa, 
sin dejar de hacer algún comentario agradable y explicando el 
motivo de la visita (no se 
exceda en las palabras).

Trate de de escuchar a su cliente y saque toda la información que necesite 
a base de preguntas 
discretas a modo de diálogo, sencillas, cortas y evitando 
que parezca interrogatorio. 
es importante no hacer 
sentir incómodo al cliente; 
no adule en exceso.

                                       (continua en 2º edición)

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ANÉCDOTAS Y ALGO MÁS.


Una investigación del 
Gobierno Japonés anunció 
que la vida media de las 
mujeres japonesas 
es de 82 años, mientras que 
la de los hombres japoneses 
es de 76 años. Jápón tiene 
el record de longevidad del 
mundo.
!SE ABRAN OLVIDADO DE VILCABAMBA!


La ruta internacional por 
la que más se viaja es la 
de Londres-París. Cada 
año, más de tres millones 
de personas realizan 
este viaje.


El país con mayor número 
de computadoras es China , 
con el 32%; en EEUU hay 
un 6%


EXTRAÑOS CAMINOS 
DEL PODER.

A principios del siglo 20, 
un empresario tenía 
problemas económicos. 
Como conocía un poco a 
J.P Morgan (uno de los 
más grandes banqueros 
y millonario de su época), 
decidió pedirle un préstamo.
Cuando este empresario 
le explicó sus problemas, 
Morgan lo invitó a dar un 
paseo por los alrededores 
del centro financiero. 
Después de hablar y pasear durante horas, 
el desesperado 
empresario exclamó: 
"pero señor Morgan, ¿qué 
hay del préstamo que 
necesito?"; Morgan extendió 
su mano para despedirse 
diciendo: "no creo que tenga 
ningún problema para 
obtenerlo, ahora que nos 
han visto juntos".


UNA LECCIÓN DE VIDA.

Uno de esos millonarios 
de los años 30, tomó un 
taxi, dándole al conductor 
lo que el consideraba una 
buena propina. "señor", dijo 
el taxista, "su hijo siempre 
me da una propina bastante 
mejor que esta", mientras 
miraba las monedas en su 
mano.
El millonario respondió: 
"como puedes ver, mí hijito 
tiene un padre rico, pero 
yo no".

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 TEST

COMO LE IRÁ EN LOS NEGOCIOS (Primera Parte)

Califique de 1 a 5 cada 
opción que mejor se ajuste 
a usted por grado de importancia. 
1 es la opción a la cual le 
da menor importancia.
5 es la opción a la cual le 
da más importancia.
Utilice la tabla de PUNTAJE 
para contabilizar sus 
aciertos, sume el total de 
estos aciertos y compárelo 
con los RESULTADOS.

1.) ¿CUAL CONSIDERA 
QUE ES LA FÓRMULA DEL 
ÉXITO EN LOS NEGOCIOS?
a.- el trabajo duro____
b.- tener el dinero suficiente__
c.- que se involucre la gerencia___
d.- estudiar el mercado___
e.- tener conocimientos___

2.) SI UN AMIGO LE PIDE 
UNA SUJERENCIA PARA INICIAR UN NEGOCIO 
¿QUE LE DICE?.
a.- que aprenda algo de presupuesto___
b.- que olvide la idea___
c.- que estudie algo de mecadeo___
d.- que escriba un plan de negocio___
e.- trabaja en alguna 
empresa del sector___

3.- ¿CUALES SON LOS MÁS IMPORTANTES PROBLEMAS EN LOS NEGOCIOS?.
a.- el crecimiento esporádico__
b.- el crecimiento muy lento___
c.- el crecimiento muy rápido__
d.- ningún crecimiento___
e.- demasiado crecimiento___

4.- ¿EN QUE CONFÍA USTED?.
a.- en los clientes___
b.- en algún empleado___
c.- en su socio___
d.- en usted mismo___
e.- en nadie___

5.) ¿CUANDO SE MOLESTARÍA CON SUS EMPLEADOS?
a.- cuando trabajan menos que usted___
b.- cuando dejan la empresa__
c.- cuando desatienden a sus clientes___
d.- cuando están descontentos___
e.- cuando son impuntuales__

6.) ¿QUE OPINA DE LOS CLIENTES?
a.- son ignorantes___
b.- deben ser escuchados___
c.- son exigentes___
d.- son impredecibles___
e.- siempre tienen razón___

7.) PONGA EN ORDEN 
DE IMPORTANCIA LOS ELEMENTOS QUE PERMITEN EL ÉXITO DE UN NEGOCIO.
a.- eventos barriales___
b.- ubicación del local___
c.- hojas volantes___
d.- publicidad en medios___
e.- mensajes boca a boca__

8.) CUANDO DE DINERO 
SE TRATA, USTED ES:
a.- estricto___
b.- astuto___
c.- emocional___
d.- tranquilo___
e.- cuidadoso___

9.) ¿COMO ESTÁ ECONOMICAMNETE SU NEGOCIO O ACTIVIDAD?.
a.- está todo bien___
b.- estoy ganando más 
dinero que el año pasado__
c.- se financia con los proveedores sin deudas___
d.- tengo una buena línea 
de crédito___
e.- hay dificultades en el 
flujo de caja___

10.) ¿CUANDO HAY QUE CONTRATAR PERSONAL 
EN UN NEGOCIO?.
a.- hay que buscar 
principiantes porque 
cobran menos___
b.- hay que buscar el 
mejor personal y pagar 
para obtenerlo___
c.- la personalidad es 
más importante que la experiencia___
d.- hay que buscar las 
opciones más económicas__
e.- hay que tomarse el 
tiempo necesario para decidir___

RESPUESTAS.

PUNTAJE: Encuentra 
la respuesta a cada pregunta 
y escribe el puntaje obtenido 
por aciertos.

                                       puntaje correcto
OPCIONES         A         B         C         D         E    PUNTAJE
 preguntas           
      1.) --------------1         2         3          4         5 =
      2.) --------------4         1         2          3         5 =
      3.) --------------1         2         5          3         4 =
      4.) --------------4         3         2          5         1 =
      5.) --------------1         4         3          5         2 =
      6.) --------------1         5         4          2         3 =
      7.) --------------1         4         3          2         5 =
      8.) --------------3         4         1          2         5 =
      9.) --------------5         4         1          3         2 =
     10.)--------------1         5         3          2         4 =

RESULTADOS.

* De 37 hasta 50 puntos=
Usted es un empresario innovador, con gran 
potencial de éxito, su 
enfoque en los negocios 
lo llevará por buenos 
caminos.

* De 25 hasta 37 puntos=
Su negocio podría tener 
éxito a largo plazo. Si 
quiere lograrlo a mediano 
plazo, revise su 
conocimiento de las 
habilidades gerenciales 
y de mercadeo más 
efectivas.

* De 12 hasta 24 puntos=
Aunque su negocio 
marcha bien, no olvide 
que la competencia está buscando superarlo.
No se conforme con una 
falsa seguridad; trate de 
tomar la iniciativa.

* De 0 hasta 12 puntos=
Pueda que tenga el producto 
o servicio adecuado, pero 
para poner a marchar su negocio es imprescindible aumentar su conciencia del mercado y mejorar sus procedimientos.
Entrénese con personas 
que tienen éxito y 
capacidad. 
Siga perseverando. 

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PENSANTIS


MUCHO DINERO 
Y POCA EDUCACIÓN
ES LA PEOR CONVINACIÓN

Por Valentín Moragas Roger.
Escritor y periodista español.

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REFRÉSCATE.




uN hombre llegó donde sócrates 
(el gran filósofo de la antuguedad) 
con su hijo, y le pidió que se 
encargara de la educación del 
muchacho. eL filósofo le dijo que 
le cobraría 500 dracmas. aL rico 
le pareció mucho dinero: 
- "! eS mucho dinero !, por esa 
cantidad podría comprarme un 
asno".
- " sEría bueno que lo compre ", 
dijo Socrates.
"aSí tendrá dos".





NUNCA EMPRENDERIAMOS 
NADA SI QUISIÉRAMOS ASEGURAR 
POR ANTICIPADO EL ÉXITO DE NUESTRA EMPRESA.
(bUonaparte)





eN casa yo tomo las 
decisiones importantes 
y mí mujer decide los 
detalles......
"cUales son esas 
decisiones importantes", 
preguntó el amigo.......
nO lo se. eN veinte años 
de casados, aun no he 
tenido que tomar ninguna.